平安银行“金融+科技”支持乡村发展

时间:2022-2-21 作者:admin

平安集团在成立30周年之际,全面启动“三村工程”,实施产业扶贫、健康扶贫、教育扶贫,助力新时代美好生活的实现和美丽乡村的建设。平安银行作为金融扶贫的主要实施者,近三年累计投放产业扶贫资金361亿元,覆盖和惠及建档立卡贫困人口及农户超过95万人,脱贫攻坚帮扶成效获得社会各级的认可。

在当前我国脱贫攻坚战取得决定性胜利的基础上,为做好脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,平安银行将继续响应党和国家号召,深入推进“三村工程”,依托数字乡村生态圈聚焦优质区域、精准定位乡村振兴目标客户,强化金融服务投入和落地,积极探索乡村振兴金融“421”的路子,通过“融资、融智、品牌、科技”四个方面赋能,推动综合金融与三农场景两者深度融合,打造一个集政府、农业龙头企业、银行、保险、农研院所于一体的产业振兴共建平台,实现“思想升级、产业带动、品牌打造、消费升级、生态宜居”的乡村振兴矩阵模式,为金融支持乡村振兴发展贡献力量。

一、四个赋能:自我迭代升级,服务实体经济
近年来,平安银行通过“融资赋能、融智赋能、品牌赋能、科技赋能”服务乡村实体经济,支持脱贫攻坚。应乡村振兴战略的实施,平安银行对“四个赋能”进行迭代升级。

平安银行针对乡村振兴不同地域、行业、客户群等金融需求,创新开发乡村振兴贷款、绿色金融债、农业产业链金融产品、乡村振兴地方债等多个金融产品并在创新金融产品的基础上,结合乡村振兴“五位一体”的要求,运用“1+N”(1:金融助力;N:符合乡村振兴要求的产业兴旺、生态宜居、生活富裕、乡风文明、治理有效)助力振兴模式带动乡村振兴发展。

2021年3月25日,平安银行主承销三峡集团30亿绿色超短期融资券(碳中和债),并投资其中15亿元,这是国内首批发行的以“碳中和”命名的贴标绿色超短期融资券。募集资金用于支持金沙江四座水电站的项目建设,金融助力企业发展同时协助企业改善当地乡村居民用电环境、通过异地搬迁改善居住环境、征地补偿及发展肉牛产业等,满足当地产业发展、生态环境保护建设,实现当地乡村居民生活富裕。2021年全年,平安银行共投放扶贫/乡村振兴类资金108.67亿元,涉及乡村环境、医疗、基础设施建设等多个项目,极大助力乡村发展。

随着乡村振兴战略的实施,平安银行加大乡村振兴人才培养力度,对扶智培训班做全面升级,创新设计出一套完整的“扶智”培训方案,即“一条主线,两种方式,三类基地,四大课程”,面向产业政策、财务管理、电商运营、种养殖技术、创业指导等内容进行深入研讨,通过产业项目对接、专业合作社和农业基地参访等方式为学员开拓视野,激活观念,培训结束后一年内,学员还将持续接受平安提供的技术支持和导师辅导。在脱贫攻坚期间已为全国21个省市87县培育8万余名致富带头人的基础上进行培训迭代升级,联合深圳职业技术学院、中山大学农学院等专业学校达成共建乡村振兴人才培训基地,选取在三农行业有丰富经验的教授为乡村学员进行授课,培养乡镇职业经理人和企业家,为金融支持乡村振兴发展提供了源源不断的人才力量。此外,还举办“美丽乡村建设,我来献计献策”励志计划,收到160所高校455条美丽乡村建设方案,鼓励广大青年学子学以致用,发挥大学生作为乡村振兴生力军的力量。

品牌建设逐渐成为推进农业现代化和区域经济发展的重要路径。平安银行以品牌赋能为重要抓手,聚焦市场潜力大、区域特色明显、附加值高的农产品,全流程参与农产品品牌设计、产品包装、区块链溯源、线上营销推广,已成功打造了“悬崖村平安羊”、“悬崖村橄榄油”、“平安三村百宝茶油”、“枣安”等特色品牌。创新开发乡村文旅资源,打造“美丽乡村 平安启橙”数字文旅品牌,推出16条定制路线,为平安员工、客户提供乡村文旅结合深度公益慈善的体验,以“公益+权益”模式提升客户粘度,打造五心平安有温度的金融,带动乡村产业增销量。

在科技赋能方向,平安银行着眼于资金监管、乡村电商和商品溯源,现已上线智能客服、资金监管系统、农产品溯源系统,实时解答“村官工程”扶贫政策和业务流程等问题,资金监管系统实现乡村振兴资金专项监管,农产品溯源系统已在芒果、平安橙等农产品使用,扫码可了解产品、产地及平安信息。2020年,平安银行创新智慧肉牛养殖项目,打造资产监管和牧场管理一体化解决方案,运用智能耳标、无源射频技术、高清4G视频监控、GPRS远程通信技术,实现肉牛个体的精准识别、远程视频监控、风险自动报警、养殖环境监测,保障肉牛的健康成长。2021年,平安银行打造四川西昌、甘肃临洮数字乡村示范点,在西昌,以油橄榄种植基地为试点,建设智慧油橄榄物联网平台,实现油橄榄生产智慧化管理;在临洮,以20亩菊花基地为试点,建设智慧农业环境监测系统及产品追溯系统,实现智慧农业链条信息全打通。

二、综合金融与三农场景大融合

随着脱贫攻坚和乡村振兴战略纵深推进,平安银行综合金融与三农场景深度融合,充分发挥在科技、金融方面优势,全面掌握三农金融需求,不断赋能三农实体经济,促进农村发展、产业兴旺、农民幸福。

首先是促进综合金融与村民的成长融合。2021年9月,平安银行联合中国银联推出股份制商业银行首张乡村振兴借记卡,并联合产险、好医生开发平安银行乡村振兴卡配套权益,作为首张乡村振兴卡,目标客户定位乡村人员及进城务工人员,在充分调研的基础上,了解目标客群的权益需求,通过产险配置以外伤害险、好医生配置线上问诊等权益,丰富了乡村振兴卡的服务内容,完善目标客群金融服务体系建设。截止2021年末,已在四川凉山、广东河源、湖北恩施等多地开办乡村振兴卡近3万张,大力支持普惠金融服务体系建设。

其次是与农村发展场景的融合,促进农村基础设施和整体面貌的巨变。平安银行支持美丽乡村建设,以“政府+企业+银行”的合作形式,运用“传统授信+投行发债+综金配置”的模式协助项目落地。通过支持水电建设,为当地产业提供基本能源,改善农田灌溉、用水安全和生态环境;通过支持道路桥梁新建修缮,改善出行条件,方便运输和资源引入,实现持续增收;通过打造燕麦、茶油、油橄榄、橙子等“产业融合基地”,对接乡村优势产业的产供销环节,推动特色产业发展。

最后是与农村产业场景的融合,促进产业转型升级,提升产业的竞争力。平安银行积极支持重点地区、重点行业、重点企业等乡村振兴项目的发展。依托平安“金融+科技”“金融+生态”战略,以核心企业为中心辐射产业链各环节共同发展,利用智慧农业平台,通过互联网技术对实施监测生产环境、土地质量、天气等实施监测预测等,协助农户做好精细化管理。创新智慧肉牛养殖项目,打造资产监管和牧场管理一体化解决方案,运用智能耳标(采集信息)、无源射频技术(RFID)、高清4G视频监控、GPRS远程通信技术,实现肉牛个体的精准识别、远程视频监控、风险自动报警、养殖环境监测,保障肉牛的健康成长,形成“大中小、前中后”的立体化金融服务闭环。

三、多方共建乡村产业振兴平台

脱贫攻坚期间,平安银行结合自身特色,探索出了一条“人、财、物、路”的产业帮扶模式,并不断进行迭代升级,打造集政府、农业龙头企业、银行、保险、农研院所于一体的产业振兴共建平台。

产业振兴大平台是以平安超强的科技实力为底色的。平安银行多年以来积极探索“物联网+金融”新道路,创新打造“星云”物联网平台,实现直接对养殖、种植场景信息的采集,攻克金融助农的痛点。着力打造数字乡村“五个一”服务方案,围绕重点地区一个行业、开展一轮培训、提供一个数字口袋线上化服务、配置一项金融产品、落地一组特色科技,闭环式赋能数字乡村发展。2021年,平安银行开发金融机构首个数字乡村小程序“数字村”,涵盖助农商城、优选理财、生活缴费、智慧党建、数字农业等13余项功能。持续在四川西昌、甘肃临洮、广东潮州、广东河源等地建立数字乡村示范点。在西昌,以油橄榄种植基地为试点,建设智慧油橄榄物联网平台,实现油橄榄生产智慧化管理;在临洮,以20亩金丝皇菊基地为试点,建设智慧农业环境监测系统及产品追溯系统,实现智慧农业链条信息打通;在潮州,参与潮州市数字乡村一体化平台规划建设,围绕凤凰镇茶产业开展科技赋能;在河源,将茶产业基地通过星云物联计划,联合卫星、物联网、大数据等技术和现代化的生产资源要素建设成智慧茶园。

平安银行初步探索的“421”模式是一个有机的整体,并应实际情况演变出多种“变体”,切实服务于乡村振兴。但万变不离其宗,平安银行乡村振兴金融新模式始终围绕着“数字化的平安”“有温度的平安”展开,不会偏移。

随着乡村振兴号角的吹响,平安银行将进一步响应国家的号召,“用高质量的金融服务促进乡村振兴”,用金融的温度和专业的力量,为乡村振兴谱写更多新篇章。

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