新华网北京11月18日电（任想）传承红色基因，发展普惠金融，助力乡村振兴。记者近日赴交通银行江西省分行对普惠金融发展情况采访调研发现，从红色革命根据地吉安到知名实木家具制造地南康，从收粮农户到家具制造厂商，交通银行江西省分行积极落实普惠金融主体责任，主动聚焦“三农”产业，设计个性化服务方案，大力推动数字化转型，提高普惠金融服务水平和风险管控能力，为服务实体经济、助力乡村振兴注入源源不绝的金融活水。
创新突破 迈出普惠金融新步伐
2020年9月8日，经国务院同意，《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》被中国人民银行等七部门联合批复，成为我国探索革命老区普惠金融创新之路的国家级试点。
交通银行江西省分行立足赣州、吉安两地农业产业特色，精细化响应金融服务供给，实现乡村振兴战略与普惠金融改革的有效融合。自赣州、吉安两市普惠金融改革试验区设立一年来，该行在两地累计投放普惠“两增”贷款10.89亿元，服务普惠“两增”客户数836户。办实事、纾民困、解民忧，交通银行江西省分行以有温度、有情怀的金融服务，赢得了当地的良好口碑。
“新型农业经营主体经营活力足、潜力大，但抵押物不足或难以估值。”交通银行江西省分行普惠金融事业部副总经理王一尘表示，为满足融资需求，交通银行江西省分行细分经营主体特色，创新产品供给，为家庭农场、农民合作社提供“新农信贷直通车”贷款。
“新农信贷直通车”贷款是交通银行江西省分行依托国家农业农村部组织的新农直通车活动，提供的金融支持“三农”的专属产品，旨在解决新型农业经营主体融资难融资贵的问题。
“交通银行吉安分行给我提供的贷款不是锦上添花而是雪中送炭。”交通银行中部地区首笔“新农信贷直通车”贷款的客户左鹤来说，“夏粮收购时，流动资金周转紧张，很焦急。这时交行工作人员找到我，主动为我解决了这个难题，一周左右时间我就拿到了100万。”望着他满满的粮仓，左鹤来的喜悦溢于言表。
交通银行吉安分行副行长童志红表示，“农户贷款最大问题是没有抵押和强担保，纯信用贷款对银行来说风险又太大，而‘新农信贷直通车’贷款是交行江西省分行与江西省农业担保公司合作，从江西省农业担保公司了解客户融资需求，主动找到客户，了解其生产经营情况，真正解决融资难问题。”
除此之外，为省内新型林业经营主体提供的“林农贷”；针对赣州南康家具市场的自然人、企业分别发放的“木易贷”“助业家具贷”；在全国抗击疫情最紧张关头推出的“抗疫农担贷”等，都是交通银行江西省分行积极创新的普惠金融产品。
坚定信心 构建数字化转型新生态
“交通银行县域级分支行网点较少，覆盖有限，这对我们开展普惠金融服务是一个挑战。”对于如何克服这一难题，交通银行江西省分行行长岳磊说，“数字化转型是打破当前局面的一个重要发展方向。”
在金融科技浪潮下，交通银行江西省分行不断创新小微企业金融服务模式，数字转型赋能普惠金融。“拓渠道、享数据、控风险”，逐步形成了以线上融资为主的创新金融服务模式。
拓渠道——在省内政务服务平台“赣服通”上搭建首家金融服务专区，上线“普惠e贷”“线上抵押贷”“税融通”等全线上金融产品；与政府机构智能直连，实现“电子亮证”“抵押直联”“线上开户”等功能，克服农业经营主体经营地点分散、往返办理业务成本高的缺点，农户只要在家动动手指，便可体验全线上银政服务。
享数据——“林农贷”依托林业金融服务平台林农权属大数据和林银协同服务机制进行数据交叉验证，并通过信息的实时共享，持续监控林农林权及经营变化情况；“电融通”“助业家具贷”均基于国家电网的数据，以企业的电费情况构建授信评估模型的纯信用贷款，并提供企业电费管家线上缴费服务。优化系统设计，降低操作成本，提升放款效率，从而满足小型农业经营主体“金额小、期限短、频率高”的需求。
控风险——“客户统一风险视图”系统功能实现工商、司法、征信、税务、行内情况等客户信息的集中抓取，3-5分钟即可实现重要风险点的贷前核实；“风险监控预警功能”通过大数据模型评定客户风险等级，提升贷后管理效率。克服了客户经理贷后走访路途远，经营状况核实难的情况，搭建数据分析模型，嵌入贷后监控系统，实现风险与收益的兼顾。
凝心聚力 书写乡村振兴新篇章
江西省赣州市南康区是全国知名的实木家具制造基地，南康家具产业是集加工制造、销售流通、专业配套、家具基地等为一体的全产业链集群，为进一步推进产品与市场的转型升级，实现产业兴旺，交通银行赣州南康支行践行普惠金融与贸易金融深度结合，助推南康家具产业由“家具”向“家居”“制造”向“智造”发展。
“疫情发生过后，在泰国和非洲采购原材料过程中资金吃紧，交通银行为我们提供了将近4000万元的综合授信，在10月底我们提用了1000万元，为我们原材料的采购提供了充足的保障，为我们企业持续稳定的发展提供了非常大的帮助。”赣州市南康区城发家具产业智能制造有限责任公司董事长王隆平在接受采访时谈道。
据悉，城发家具产业智能制造公司是为解决南康家居企业木材零部件紧缺而成立，公司采购木材原料机后通过全智能化设备制造，为南康家具企业提供板材及家居零部件，解决了南康家具企业要向广东地区采购板材的困境，节省了当地家具企业经营成本。本次交通银行授信额度的提用，缓解了公司资金紧张问题，为公司顺利完成生产任务提供了支持。
对于上游木材交易商和南康传统家具生产厂商，交通银行南康支行推出“木易贷”“助业家具贷”等创新型融资产品，交通银行赣州南康支行副行长许文辉介绍，“这两款产品是纯信用贷款，贷款利率很优惠，并且随借随还，客户在淡季不需要很多资金时，就可以先还款，大大降低了客户的融资成本。”
“在唐江商会的对接会上，交通银行南康支行的客户经理向我介绍了他们新上线的产品，了解之后发现很符合我的需求。在线上从申请到放款，5天时间我就拿到了80万元的信用贷款，真的很方便。”赣州市南康区双发家具有限公司董事长邱德明介绍说。
产业振兴是乡村振兴的重中之重。据了解，为全面扎实做好乡村振兴金融服务工作，交通银行江西省分行在全省率先推出“交银产业通”，打造一套综合化服务方案下的一体化结算、一套综合融资方案、一系列普惠优惠政策、一块专项授信以及一支专业团队的“1+5”模式，从研发、生产、销售、采购等环节，扩大资金对农业产业链发展、链属企业带动作用，促进绿色、智慧农业与文旅、仓储、物流、特色种养殖、精深加工等产业深度融合的乡村产业发展。
下阶段，交通银行江西省分行行长岳磊表示，将继续认真落实党中央、国务院和监管机构各项要求，坚持从讲政治高度发展普惠金融，加大对小微企业支持力度，健全专业化体制机制，创新专属金融产品和服务，提升县域金融服务质效，高质量服务乡村振兴。
从向服务实体经济转型的先行者，到用科技引领普惠金融发展的排头兵，再到全面助力乡村振兴的主力军，交通银行江西省分行始终用实际行动诠释着金融机构的责任和担当，将企业需求作为业务发展的驱动力，为小微企业提供更加精准的融资服务，以更高站位和更高标准书写普惠金融、乡村振兴的新篇章。
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